Para muitas pessoas investir dinheiro pode parecer uma tarefa assustadora, mas com o conhecimento certo, é possível transformar o seu futuro financeiro. O importante é começar o quanto antes.
Neste guia, exploraremos as principais estratégias de como investir seu dinheiro de forma segura e eficiente, desde os primeiros passos até técnicas avançadas.
Por Que Investir Dinheiro?
Já é consenso entre muitos que investir dinheiro é fundamental para alcançar a independência financeira. Ao invés de deixar seu dinheiro parado na conta corrente, investir garante que ele cresça ao longo do tempo.
É bom ter em mente que o objetivo principal é construir um patrimônio que permita usufruir de uma vida tranquila e confortável no futuro. Além disso, com a inflação corroendo o poder de compra ao longo dos anos, investir se torna uma maneira eficaz de proteger e aumentar seu capital.
Vejamos algumas razões específicas para investir:
Geração de Riqueza
Se você ainda não sabe disso a partir de agora tome para sua vida. “Investimentos Inteligentes geram retorno superior ao rendimento da poupança.”
Mas infelizmente você provavelmente não ficará rico apenas com investimentos. É claro que em alguns casos você pode se tornar milionário com ações ou criptomoedas, entretanto isso não é o que acontece com a maioria das pessoas.
Casos como esse ocorrem com ativos de alto risco ou ao segurar ações ao longo do tempo.
Então a primeira coisa em ter em mente é que você não ficará rico do dia para noite com investimentos. Geralmente é um processo longo.
Segurança Financeira
É natural do ser humando querer segurança, e não podia ser diferente com relação à finanças. Por isso ter um fundo de emergência investido melhora sua segurança financeira.
Ao separar valores para emergências você fica mais tranquilo em todas as suas decisões do dia a dia, esse dinheiro deve ser de fácil acesso, justamente para ser usado em casos de emergências.
Por isso deve ser investido em fundos com liquidez diária, ou seja, todo dia ele rende um pouco, e se você precisa tirar, esse valor passa imediatamente para sua conta corrente para ser usado.
Em compensação, valores de fácil acesso geralmente possuem rendimentos menores. É claro que você deve sempre procurar o melhor rendimento, mas aqui o mais importante é o prazo de acesso ao dinheiro.
Aposentadoria
Se você é um trabalhador de carteira assinada, todos os meses deve verificar em seu contra-cheque os descontos relativos ao INSS, tais valores são as contribuições mensais que lhe possibilitarão o recebimento de aposentadoria no momento oportuno.
Infelizmente, a previdência através do INSS passa por sérios problemas, e mesmo que você pague muito hoje, provavelmente o dinheiro que receberá de aposentadoria não lhe garantirá um padrão de vida igual ao que você tem hoje.
É bom lembrar que donos de empresas de todos os tipos regulamentadas também fazem a contribuição obrigatória ao INSS.
Entretanto, como dito anteriormente dificilmente o INSS lhe garantirá uma aposentadoria tranquila financeiramente, por isso é importante começar a avaliar a possibilidade de contribuições em previdência privada ou outros investimentos para uso durante a sua aposentadoria.
Realização e Sonhos
Outro ponto bastante positivo dos investimentos é a possibilidade de realizar grande sonhos, como casa própria ou viagens.
Eu particularmente gosto definir o sonho e todos os meses já ir fazendo o investimento especifico para esse sonho. Para exemplificar, digamos que precisamos de R$ 40.000,00 para uma super viagem com a família. Se eu só posso separar R$ 1.000,00 por mês para essa viagem eu levaria 40 meses, ou seja aproximadamente 3 anos e 3 meses, para ter dinheiro suficiente.
Entretanto, caso esse valor seja aplicado em um rendimento de baixo risco e sólido provavelmente em 2 anos será suficiente para juntar os mesmos R$ 40.000,00.
Entendendo Riscos e Retornos
Quando se fala de investimentos temos que ter em mente que todo investimento implica em um risco, seja ele menor ou maior. Compreender essa relação entre risco e retorno é crucial para tomar boas decisões.
O que são riscos?
Risco em investimentos é a possibilidade de perder parte ou todo o valor investido. Existem vários tipos de riscos:
- Risco de Mercado: Oscilações nos preços de ativos.
- Risco de Crédito: Falência do emissor.
- Risco de Liquidez: Dificuldade em vender ativos rapidamente.
O que são retornos?
Retorno é o ganho obtido com o investimento feito. Ele pode ser calculado de várias formas:
- Retorno Absoluto: Valor total ganho.
- Retorno Relativo: Percentual do ganho sobre o valor investido.
- Dividendos: Parte dos lucros distribuída aos acionistas.
É fundamental entender a relação entre risco e retorno, compreender esse conceito lhe ajuda a escolher investimentos alinhados com seus objetivos e perfil de risco.
Principais Tipos de Investimentos
No mercado atual existem diversas opções de investimentos. Aqui vamos falar um pouco dos mais populares:
Ações
Quando você investe em ações, você está adiquirindo uma pequena parte de uma empresa. De modo bem simplificado, as ações podem gerar retorno principalmente através de dividendos ou valorização.
No entanto, é importante ter em mente que são voláteis e por esse motivo geralmente são indicadas para investidores com maior tolerância a riscos.
Fundos Imobiliários
Os fundos de investimentos imobiliários (FIIs) são compostos por ativos imobiliários, geralmente os administradores destes fundos compram ações de empresas que trabalham com imóveis.
A principal caracteríscas desses fundos é proporcinar rendimentos mensais que podem ser isentos de imposto de renda, além de possibilitar a valorização dos imóveis no longo prazo.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto permite que você invista em títulos públicos federais. Seria equivalente a dizer que você está “emprestando” seu dinheiro ao governo e em um determinado tempo o governo lhe pagará de volta.
É uma opção de baixo risco, pois os títulos são garantidos pelo governo. Este investimento também oferece diferentes tipos de títulos, como pré-fixados e pós-fixados.
Renda Fixa
Os investimentos de renda fixa apresentam previsibilidade de retorno, quando você investe já sabe quanto seu dinheiro renderá, o seu risco é menor que em ações por exemplo. Incluem CDBs, LCIs, LCAs e debêntures.
São tipos de investimentos indicados para perfis conservadores.
Criptomoedas
Criptomoeda é uma espécie de investimento que se tornou mais popular nos últimos tempos. São ativos digitais que usam criptografia para garantir o valor da moeda em transações.
São ativos voláteis, apresentam alto risco, mas também podem proporcionar altos retornos. É um tipo de investimento recomendado para investidores experientes.
Dicas para Maximizar Seus Ganhos
Para que seus investimentos tragam bons retornos é essencial seguir algumas boas práticas:
Diversificação
É muito importante diversificar seus investimentos entre diferentes classes de ativos. Isso lhe ajudará a reduzir o risco geral da sua carteira, compensando possíveis perdas de um investimento com ganhos de outro.
Monitoramento Regular
Monitorar seus investimentos regularmente permite ajustar sua estratégia conforme as mudanças do mercado. É importante ficar de olho nas notícias econômicas e políticas que podem impactar seus ativos.
Aportes Regulares
Realizar aportes regulares, mesmo que menores, ao longo do tempo ajuda a construir um patrimônio significativo. A disciplina de investir mensalmente fará uma grande diferença no longo prazo.
Educação Financeira
Busque continuamente aumentar seu conhecimento sobre o mercado financeiro. Ler livros, participar de cursos e acompanhar especialistas no assunto lhe ajudará a tomar decisões mais acertadas.
Controle das Emoções
O mercado financeiro pode ser volátil. Manter a calma e não tomar decisões impulsivas baseadas em sentimentos ajudará a evitar perdas desnecessárias.
A estratégia de criação de uma carteira e manter a porcentagem da mesma ao longo do tempo lhe garantirá uma certa tranquilidade e segurança.
Confira nosso post sobre esse assunto para você criar sua carteira de investimentos.
Conclusão
Se você está começando agora no assunto, investir pode parecer um desafio, mas com o conhecimento adequado e uma abordagem estratégica, você pode transformar seu futuro financeiro e alcançar seus objetivos pessoais muito mais rápido.
O processo de investimento não é apenas sobre acumular riqueza, mas também sobre construir uma base sólida para a segurança financeira, garantir uma aposentadoria confortável e realizar sonhos de longo prazo.
Como discutido neste guia, é crucial começar o mais cedo possível e entender que o sucesso no investimento é uma jornada de longo prazo.
Assegure-se de diversificar suas aplicações para mitigar riscos, e mantenha-se bem informado e disciplinado para maximizar os retornos. Reconhecer a importância de uma gestão cuidadosa de riscos e retornos e estar preparado para lidar com as flutuações do mercado são passos essenciais para investir com sucesso.
Além disso, a educação financeira contínua é fundamental para fazer boas escolhas e ajustar suas estratégias conforme necessário.
Ao combinar essas práticas com uma abordagem estratégica e uma visão de longo prazo, você pode não só proteger seu patrimônio contra a inflação e garantir sua aposentadoria, mas também concretizar sonhos e objetivos que anteriormente pareciam distantes.
Portanto, encare o investimento como uma ferramenta poderosa para moldar seu futuro financeiro. Com paciência, planejamento e disciplina, você pode transformar seus esforços em uma trajetória de crescimento sustentável e realização pessoal.
